약은 약사에게

미국에서 주식 및 뮤추얼 펀드에 관련된 일을 하기 위해서는 일정한 시간의 의무 교육을 마쳐야하고 시험을 통과해야만 License를 받을 수 있다.

주식 및 뮤추얼 펀드에 관련된 시험에서는 주로, 주식 및 시장 경제 전반에 대한 이해와 주식 및 뮤추얼 펀드의 종류와 특징 등에 대한 이해를 묻게 되는데 그 중 가장 중점적인 것은 Customer 에 맞게 투자방법을 조언할 수 있는 능력이 있는가 하는 것이다.

각자 다른 재정적 환경과 나이 투자 목적 등, Customer 마다 다르게 가지고 있는 상황에 맞게 투자하고 자문해 줄 수 있어야 한다는 것이다.

정부에서는 이와 같이 엄격한 기준을 통해서 투자 자문을 할 수 있는 자격을 주고 있는데 반해 정작 Customer 들은 그렇지 않은 경우가 많다.

경제적 환경을 철저히 분석하고 재정적 목표 아래 체계적인 계획을 수립하는 것은 물론 그에 합당한 방법을 선택해야 하는데 그 모든 상황과 절차를 무시하고 Customer가 직접 Product 을 선택하고 Amount를 결정하는 경우가 많다.

이는 생명보험에 있어서도 예외가 아닌데 일반적으로 자신에게 필요한 생명보험금을 산출하는 데에는 자신의 가치를 기준하는 방법과, 자신이 없을 경우 가족에게 필요한 금액을 산정하는 방법이 있는데 보통 자신의 연봉 X 15를 한 금액을 적정한 금액으로 본다.

하지만 일반 Customer의 경우 어떤 기준에 의해서가 아니라 본인이 적당하다고 생각하는 금액을 선택하며 그 보험료를 알아보는 데에만 Life Insurance Agent를 활용하는 경우가 많다.

IRA 는 Tax Deduction 및 Tax Defer를 목적으로 하고 59.5세 이후에 벌금 없이 찾을 수있지만, ROTH IRA는 Tax Deduction은 없지만 불어난 이자에 대해서 Tax를 내지 않고 찾을 수 있는 장점이 있다.

하지만 주위에서 Tax Deduction에 대한 필요도 거의 없고 은퇴 전에 찾기를 희망하면서도

전통적인 IRA 를 가지고 있는 사람들이 많이 있다.

또한, 자녀에게 재산을 물려줄 때 부과되는 가장 큰 세금인 상속세를 줄이기 위해서는 여러 가지 Trust 는 물론 Gift Tax Exemption 을 최대한 활용하고 재산의 소유형태 등의 조절을 통해 상속재산을 줄이는 등의 다양하고 전문적인 계획을 세우는 것이 중요하다.

하지만 여러 가지 Trust 중에 하나인 Living Trust 만 가지고 있으면 모든 Estate Planning 이 끝난 것으로 생각해서, Estate Planning에 관한 문의가 아니라 Living Trust에 관해서만 문의하는 경우도 많다.

자신이 처해 있는 상황에 대해 정확히 분석하고 해결할 능력이 있는 사람과 상의하는 것이 가장 현명하게 문제를 해결하는 길이고 미래를 준비하는 길이다.

우리 주변에는 비싼 진료비를 내고 의사를 찾아가 진료는 받지 않고 자신이 원하는 약만 사오는 사람이 너무나 많다.

Joseph Park / Financial Adviser 213-276-5289 insuprobj@gmail.com