자녀들 학교보험에 대한 실제 비교

 자녀들이 부모의 보험에서 커버되지 않고 따로 학생보험에 가입하는 경우와 부모의 오바마케어에 함께 가입하고 학교보험에 가입하지 않는 경우에 대해 오렌지카운티(90630)에 거주하는 4인 가정 홍길동 씨의 가정을 예로 들어 비교해 보면,

 

홍길동씨 50세, 아내 47세, 큰 아들 21세, 작은 아들 20세 4인 가정.

가정 연 인컴 $60,000 / 두 자녀는 UCLA 재학중.

 

홍길동씨 부부는 오바마케어 / 두 자녀는 학교 보험에 가입할 경우

홍길동 씨 부부 : Anthem Blue Cross HMO Silver 87 연 보험료 $360

두 자녀 학교보험 : US CHIP 월 보험료 $3,770

 

홍길동씨 온 가족이 오바마케어에 가입하고 학교 보험에 가입하지 않을 경우

홍길동 가족 : Anthem Blue Cross HMO Silver 87 연 보험료 $0

두 자녀 학교보험 : US CHIP 월 보험료 $0

 

이 경우 홍길동씨 가정은 연 $7,900 의 의료보험료를 절약할 수 있고, 자녀들이 4년간 대학을 졸업할 때 까지 유지된다면 총 $31,600을 절약할 수 있다.

 

물론 이는 한 가정을 예로 든 것일 뿐이고 각 가정의 인컴, 가족 숫자 또 학생이 캘리포니아 내의 학교에 다니고 있는지 타주에 있는 학교에 다니는지 등 상황에 따라 그 내용은 다를 수 밖에 없다. 하지만 이처럼 엄청난 금액을 절약할 수 있는 가정에서도 그 내용을 잘 몰라서 비싼 의료 보험료를 중복 지불하는 경우가 상당히 많은 것이 현실이다.  

자녀의 학교보험으로 연간 $3,000 이상 손해보는 부모들

많은 학부모님들이 자녀가 대학에 입학하면 학교에서 자동으로 제공하는 건강보험(예: UC SHIP)에 별다른 의심 없이 가입하게 된다. 하지만 이로 인해 매년 $3,000 이상의 비용이 추가로 발생할 수 있다는 사실을 아는 사람은 많지 않다. 

UC(캘리포니아 대학교) 및 기타 주립 대학은 모든 학생에게 학교 건강보험을 자동으로 부과한다. 하지만 이미 오바마케어(ACA) 및 개인 건강보험이 있다면, 학교 보험을 면제(Waive) 받을 수 있다.  이 면제를 신청하면 불필요한 중복 가입을 피하고 연간 수천 달러의 보험료를 절약할 수 있다.

UC 버클리 기준 학교 보험료는 연간 약 $4,858 이다. 

부모의 오바마케어 보험이 자녀도 커버하고 있다면, 이 보험으로도 충분히 학교 측 요구를 충족한다.단지 면제 신청만 하면, $4,858의 보험료를 내지 않아도 된다.

대부분의 대학은 보험 면제 신청을 하지 않으면 학생에게 자동으로 학교 보험에 가입시키고 그 보험료연간 Cost of Attendance 에 포함시킨다. 그러나 대부분의 부모들은 자녀가 학교 건강보험에 자동 가입된 사실도 모르거나, 오바마케어로 학교 보험 대체가 가능하다는 사실을 알지 못해 이중으로 보험료를 지불하게 되는 경우가 많다. 

특히 건강보험료로 매월 몇백불씩 내라는 Bill 을 받게 되면 자녀의 건강보험에 대해 관심을 갖고 그 내용을 확인하겠지만 앞서 밝힌대로 자녀의 1년 Cost of Attendance 에 포함하고 따로 Billing 하지 않기 때문에 대부분의 부모는 연간 몇천불의 보험료를 자녀가 내고 있다는 사실조차 모르게 된다. 

심지어는 자녀의 건강보험료를 따로 낸 경험이 없다는 사실로 자녀의 건강보험은 학교로부터 무상 제공 받고 있다고 생각하는 부모들도 의외로 많다. 

 학교보험 신청을 Waive 하는 방법

1. 자녀의 학교 포털에 로그인하여 건강보험 섹션을 확인한다. 

2. "Waive UC SHIP" 또는 "Health Insurance Waiver"라는 항목이 있다면,

3. 학교가 요구하는 서류(보험증, 커버리지 요약 등)를 제출하여 면제 신청한다. 

4. 승인되면 학교 보험료가 자동으로 제거된다. 

오바마케어 및 개인 건강보험을 이미 갖고 있는 경우, 자녀의 학교보험은 선택사항이지 필수가 아니다. 이제 막 대학에 입학하는 자녀들이 이런 내용을 알아서 챙기는 것은 현실적으로 쉽지않다. 매년 수천 달러를 절약하는 방법은 부모와 관심과 현명한 선택으로만 가능하다. 

Agent 를 새로 지정하거나 변경하는 방법

 

Agent 가 없이 자신이 직접 Covered CA 에 가입하신 경우 나중에 Agent 를 지정할 수 있고

또 현재 Agent 를 변경하기 원하는 경우 아래 방법을 통해 변경할 수 있습니다. 

Agent 의 도움을 받는 것은 무료이고 가입 신청자를 위한 Benefit 입니다.  Agent 가 있고 

없음으로 인한 보험료 차이는 전혀 없습니다.

 

Agent 가 지정, 변경을 가입자를 대신해 신청하는 방법

1. Name, Date of Birth, Social Security Number 를 변경할 Agent 에게 알려줍니다. 

2. 위 Information 으로 Agent 가 Covered CA 에 Agent 변경신청을 합니다.

3. Covered CA 에서 Agent 변경 신청을 확인하는 Code 를 Text 로 가입자에게 보내 드립니다.

4. 받으신 Code 를 다시 Agent 에게 알려줍니다.

5. Agent가 Covered CA 에 Code 를 입력하면 Agent 변경이 완료 됩니다.

 

 

Login 하셔서 지정하시는 방법(현재 Agent 가 없는 경우)

1. Coveredca.com 에 로그인 합니다.

2. 오른쪽 맨 위에 있는 동그라미 속 물음표를 클릭 합니다. 

3. Find Local Help 를 클릭합니다.

4. Agent 를 클릭합니다.

5. Zip Code 를 기록하시고 First Name 에 Bongsoo Last Name 에 Park 를 기록하고 Search 합니다.

6. Agent 의 이름 'Bongsoo Park' 옆의 원에 체크 하시고 "Continue" 를 클릭합니다. 

7. 네모 칸들에 체크해 주시고 Applicant E-Signature 에 가입자의 성함을 기록하시고

    "Confirm" 버튼을 누르면 Agent 지정이 완료됩니다. 

 

Login 하셔서 지정하시는 방법(현재 Agent 가 있는 경우)

1. Coveredca.com 에 로그인 합니다.

2. 아래 쪽에 있는 "Manage Delegates" 를 클릭 합니다. 

3. Agent 의 Information 오른쪽에 있는 "Remove" 를 클릭합니다. 

4. "Find Local Help" 를 클릭합니다.

4. Agent 를 클릭합니다.

5. Zip Code 를 기록하시고 First Name 에 Bongsoo Last Name 에 Park 를 기록하고 Search 합니다.

6. Agent 의 이름 'Bongsoo Park' 옆의 원에 체크 하시고 "Continue" 를 클릭합니다. 

7. 네모 칸들에 체크해 주시고 Applicant E-Signature 에 가입자의 성함을 기록하시고

    "Confirm" 버튼을 누르면 Agent 지정이 완료됩니다. 

 

전화로 변경하는 방법

1. 1-800-300-1506 으로 전화합니다.

2. 영어로 통화하기 원하시는 분은 1번을 누릅니다. 

3. 한국어를 원하시면 영어 1번, 스펜인어 2번 등 안내 메뉴가 나올 때 *(별표)를 누릅니다. 

3. “한국어는 3번을 눌러 주십시요” 라는 안내 메뉴를 들으면  3번을 누릅니다.

4. 안내 메세지 후 담당자와 연결됩니다.

5.

Case Number 나 Social Number 로 Account 를 찾으신 후에

Agent 를 BONGSOO PARK 으로

    변경해 달라고 하시면 됩니다.  참고로 Agent License Number 는

0D50815 입니다.

 

위와 같은 방법으로 변경하실 수 있습니다.

혹시 변경하는데 문제가 있으신 분들은 제게 연락 주시기 바랍니다.

 

 

 

감사합니다.

 

Joseph Park / insuprobj@gmail.com / 213. 276. 5289

Life Insurance / Health Insurance / Medicare Advantage Plan
Financial Professional / Obamacare Agent / License 0D50815

4801 Wilshire Blvd. Ste 101, Los Angeles, CA 90010

https://www.youtube.com/@obamacarejp

https://www.josephparkinsurance.com/

 

대학 졸업을 앞둔 자녀의 오바마케어 갱신 문제

 

오바마케어를 갱신할 때 가장 결정하기 어려운 부분 중 하나는 갱신하는 해에 대학을 졸업하는 자녀가 있을 경우, 이 자녀를 포함해서 갱신할 것인가 하는 문제이다.

 이것이 문제가 되는 이유는 대학 졸업을 앞둔 자녀의 경우 부모의 부양가족에 포함될지 Single 로 독립해 나가서 세금보고를 하게 될지 확신할 수 없기 때문이다. 오바마케어는 몇 명의 가족이 얼마의 인컴을 기준으로 하는 가에 따라 정부보조금이 결정된다. 그렇기 때문에 오바마케어를 갱신할 때 예상한 가족 숫자와 실제 세금보고 상의 가족 숫자가 달라지면 정부보조금을 되갚아야 하는 문제가 생기게 된다.

 

홍길동씨 부부와 22세 자녀 Jennifer Hong 의 3인 가정을 예로 들어보면,

내년에 대학을 졸업하는 22세 자녀 Jennifer 를 포함해 3인으로 갱신했는데 Jennifer가 대학을 졸업하고 취업해서 결국 그 해 부모로부터 독립해서 Single 로 세금보고를 하게 되면 홍길동 씨는 3인 가정으로 오바마케어를 갱신했는데 2인 가정으로 세금보고를 하는 결과가 된다. 이렇게 되면 홍길동 씨는 Jennifer 앞으로 받은 정부보조금은 세금보고를 하면서 되갚아야 한다.

 

반대로 이런 상황을 염려해 Jennifer를 제외하고 2인 가정으로 갱신했는데 Jennifer 가 대학을 졸업하고 바로 취업하지 않아서 그 해 3인 가정으로 세금보고를 하게 되면, Jennifer 가 받을 수 있었던 정부보조금과 보험혜택을 놓치고 더 비싼 보험료를 지불한 결과가 된다.

 

결론적으로 이런 상황일 때는 일단 자녀를 포함해서 갱신하는 것이 좋다.

그리고 자녀가 취업을 하게 될 경우, 자녀가 취업하는 시점에서 자녀를 제외할 수 있다.

자녀를 보험에서 제외하는 것은 갱신 기간이 아니라도 연중 아무 때나 가능하기 때문이다. 

의료보험, 과연 비싼 보험이 좋은 보험일까?

 어떤 상품을 선택하기 위해 고민할 때 가장 쉽게 의지하는 속담이 “싼게 비지떡이다”라는 말 일 것입니다. 의료보험을 선택하는데 있어서도 이것은 과연 동서고금의 진리일까요? 실제로 의료보험을 선택할 때 커버에 대한 막연한 두려움 때문에 보험료가 비싼 플랜을 선호하는 경향이 있습니다. 하지만 과연 비싼 플랜이 무조건 좋은 플랜일지는 생각해 봐야 합니다.

현재 오바마케어에서는 Bronze, Silver, Gold, Platinum 네 가지 종류의 플랜을 선택할 수 있는데 연 인컴이 $80,000인 40대 홍길동 씨 4인 가정이 오바마케어에 가입하고자 할 때 상황에 따라 각각의 플랜이 얼마의 의료비를 지불하게 되는지를 연간 진료 및 검사 등을 한 번도 받지 않았을 때, 2주간 입원, 수술을 해서 병원비가 총 $200,000 나왔을 때, 연중 여러번 의사 진료와 검사등을 받았을 경우 등을 통해 비교해 보겠습니다. 

1. 연간 진료 및 검사 등을 한 번도 받지 않았을 때

Bronze : 연간 보험료 $3,060 + 의료비 $0 = $3,060

Silver : 연간 보험료 $4,980 + 의료비 $0 = $4,980

Gold : 연간 보험료 $8,352 + 의료비 $0 = $8,352

Platinum : 연간 보험료 $12,000 + 의료비 $0 = $12,000

2. 2주간 입원, 수술을 해서 병원비가 총 $200,000 나왔을 때

Bronze : 연간 보험료 $3,060 + 의료비 최대부담금 $8,200 = $11,260

Silver : 연간 보험료 $4,980 + 의료비 최대부담금 $8,750 = $13,730

Gold : 연간 보험료 $8,352 + 의료비 최대부담금 $8,550 = $16,902

Platinum : 연간 보험료 $12,000 + 의료비 최대부담금 $4,500 = $16,500

3. 연중 내과 의사를 10회 만나서 진료(회당 $100)받고, 피검사 3회(회당 $150), X-Ray 2회(회당 $200), CT 2회(회당 $1,000), MRI 1회(회당 $1,000) 등의 의료 서비스를 받았을 경우

Bronze : 연간 보험료 $3,060 + 의료비 $4,615 = $7,675

내과의사 진료 10회 ($65 X 3회) + ($100 X 7회) = $895 / 피검사 3회 X $40 = $120 / X-Ray 3회 X $200 = $600 / CT 2회 X $1,000 = $2,000 / MRI 1회 X $1,000 = $1,000

Silver : 연간 보험료 $4,980 + 의료비 $1,845 = $6,825

내과의사 진료 10회 X $45 = $450 / 피검사 3회 X $45 = $135 / X-Ray 3회 X $95 = $285 / CT 2회 X $325 = $650 / MRI 1회 X $325 = $325

Gold : 연간 보험료 $8,352 + 의료비 $920 = $9,272

내과의사 진료 10회 X $35 = $350 / 피검사 3회 X $40 = $120 / X-Ray 3회 X $75 = $225 / CT 2회 X $75 = $150 / MRI 1회 X $75 = $75

Platinum : 연간 보험료 $12,000 + 의료비 $510 = $12,510

내과의사 진료 10회 X $15 = $150 / 피검사 3회 X $15 = $45 / X-Ray 3회 X $30 = $90 / CT 2회 X $75 = $150 / MRI 1회 X $75 = $75

위 세 가지 경우를 비교해 본 바와 같이 어떤 보험이 효율적인가 하는 것은 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 결국 좋은 보험은 무조건 커버가 좋은 보험이나 보험료가 가장 저렴한 플랜이 아니라 본인의 상황과 형편에 잘 맞는 보험이라고 할 수 있습니다.

본인에게 가장 적합한 보험을 선택하는 것은 쉬운 일이 아닙니다. 보험료와 커버리지, 자신의 건강상태, HMO와 PPO, 보험회사와 Network 등을 종합적으로 고려해서 선택해야 하는 만큼 전문가와의 상담을 통해 결정하는 것이 가장 현명한 방법이 될 것입니다.

문의 : insuprobj@gmail.com

Joseph Park / ObamaCare Certified Agent / 213. 276. 5289

2023년 오바마케어 갱신 및 신규가입 방법

 2022년 11월 1일부터 2023년 1월 31일 까지 2023년 오바마케어 가입기간이 시작된다. 

오바마케어 신규 가입을 원하는 경우 또는 현재 오바마케어가 중지된 경우 이 기간을 이용해서 2023년 플랜에 가입할 수 있다. 지난해와 다른 점은 정부의 Public Health Emergency 선포로 인해 신규가입 기간이 아닌 기간에도 가입할 수 있도록 특별가입 기간을 계속 연장해 오고 있기 때문에 현재 오바마케어 가입 신청이 가능하고 11월과 12월부터 보험이 시작될 수 있다.

현재 오바마케어를 가지고 있는 사람의 경우 2022년 10월 18일부터 12월 31일까지 갱신을 해야 한다. 하지만 이 기간 전에 Covered CA 에서 정한 날짜에 자동으로 갱신되기 때문에 현실적인 갱신 기간은 11월 15일 까지로 보는 것이 좋다.

자동갱신은 현 가입자가 2022년 가입할 당시와 가족 숫자 및 인컴, 주소 등에 변화가 없고 현재 사용하고 있는 플랜을 2022년에도 그대로 사용하기 원하는 것으로 간주하고 현재 상황을 기준으로 현재 플랜을 2023년 플랜으로 갱신하는 것을 말한다.

오바마케어에 가입하려면 신청자 및 가족들의 개인 정보와 인컴, 세금보고형태 등을 자세히 Covered CA 에 보내서 자격심사를 받아야 한다. Covered CA에서 가족 숫자 및 신분과 인컴 등을 리뷰한 후에 가입허가 여부를 결정하고 가입이 허가될 경우 얼마의 정부보조금을 받을 수 있는지와 선택할 수 있는 보험, 보험혜택, 보험료 등에 대해 보내주고 선택할 수 있도록 한다.

신청과 관련해서는 Agent 에게 문의하면 신청과정과 보험선택, 그리고 이 후 보험사용에 관한 전반적인 내용에 대해 무료로 도움을 받을 수 있다.

더 자세한 내용에 대한 문의는 213-276-5289 또는 insuprobj@gmail.com 으로 문의하면 된다.

 

 

2022 오바마케어 기간제한 없이 가입가능한 이유

 

공식적으로 2022년 오바마케어에 가입할 수 있는 가입기간은  2021년 11월 1일부터 2022년 1월 31일 까지 3개월로 이미 가입기간은 종료됐다. 그럼에도 현재 California 에서는 오바마케어 신규 가입이 가능하다. 

그 이유는 정부에서 Public Health Emergency 를 선포하고 이 기간동안 의료보험 가입을 허가했기 때문이다.

Public Health Emergency 는 90일 단위로 계속 연장되고 있는데, 가장 최근 연장된 것은 2022년 7월 15일이다. 

7월 15일로 종료되는 Public Health Emergency 가 10월 13일 까지로 연장됐기 때문에 공식적으로 2022년 10월 13일까지는 오바마케어 가입이 가능하다. 그리고 11월 1일부터는 2023년 오바마케어 가입기간이 시작되기 때문에 현실적으로 2022년에는 연말까지 기간과 관계없이 오바마케어에 가입할 수 있을 가능성이 크다. 

다만, 이 기간에 가입 신청을 할 때는 연례 가입기간이 아니기 때문에 Public Health Emergency 라는 Life Qualifying Event 를 이용해야 가입이 가능하다. 이런 특별한 절차가 필요하기 때문에 신규가입자들은 Agent 의 도움을 받아 신청하는 것이 좋다. 

더 자세한 내용에 대한 문의는 213-276-5289 또는 insuprobj@gmail.com 으로 문의하면 된다.