생명보험의 가치

생명보험 Agent 에게 가장 가슴아픈 순간이지만 또, 가장 보람을 느끼는 순간이 바로 고객이 사망했을 때 일것이다.  자신을 믿고 재정계획 전반의 모든일을 함께 했던 고객의 사망은 Agent 에게 가장 큰 슬픔인 것이 사실이지만, 슬픔에 넋을 놓을 여유도 없이 밀어닥치는 장례비 문제와 당장 해결해야할 모기지 및 각종 Payment 앞에 망연자실한 고인의 유가족께 생명보험 사망보상금을 전할 때는 단순한 돈의 의미를 넘어 고인의 고귀한 사랑을 전한다는 보람을 느끼기 때문이다.

통상적으로 특별한 경우를 제외하고는 사망보상금은 Agent 가 직접 유가족에게 전하게 된다. Agent 일을 처음 시작할 때, 선배 Agent 로부터 들었던 사망보상금 드렸던 때의 일화는 지금도 Agent를 하는 이유이기도 하고 앞으로도 귀한 목적이 될 것이다.

선배 Agent의 젊은 고객이 Irvine에서 사망했을 때, 선배 Agent는 사망보상금을 들고 Irvine 에 있는 고객의 집을 찾았다. 미망인 된 고객의 아내는 전업주부로 모든 경제생활을

책임지던 남편의 갑작스런 죽음 앞에 어찌할 바를 모르고 있었다.

눈물로 하루 하루를 보내던 중 사망보상금을 들고 온 선배 Agent의 방문을 받고 남편의 사랑 앞에 다시 한 번 눈물을 흘리고 있을 때, 2층에서 잠자고 있던 아빠의 죽음조차 모르는 어린 딸이 아래층에서 오래간 만에 들리는 남자 목소리에 깨어 물었다.

“Is daddy there?"(아빠 왔어?) 그러자 엄마가 대답했다. “No daddy is not here, but he

is still taking care of us"(아니, 하지만 아빠는 아직도 우리를 돌보고 계셔)

생명보험은 보험 가입자의 사망시 수혜자에게 생명보상금이 전해 진다는 가장 기본적인 원칙과 함께 종류에 따라 여러 가지 목적으로 활용할 수 있는 훌륭한 수단이다.

생명보험의 종류와 그 활용방안을 살펴보면...

1. 순수 생명보험으로

보험 가입자의 사망시 수혜자에게 사망보상금이 지급되며, 세금은 없다. 사망보상금은

수혜자가 번 돈으로 보지 않고 보상금의 개념으로 보기 때문에 Income Tax Free.

2. 모기지 보험으로

일반적으로 한 가정의 가장 큰 Payment 는 모기지인 경우가 많다. 생명보험을 모기지

융자 금액 만큼, 융자 기간에 맞춰 들을 경우 보험 가입자의 사망시 모기지를 한 번에

다 갚을 수 있으며, 가장 큰 Expence에서 자유로울 수 있다.

3. 목돈 마련 수단으로

기간성 보험(Term Life)과 달리 저축성 보험(Whole Life)에는 언제든 찾아쓸 수 있는

Cash Value가 쌓이게 된다. 특히 뮤추얼 펀드(Mutual Fund)와 결합되어 있는 생명보험

은 매월 내는 생명보험료 중 일정 금액이 매월 뮤추얼 펀드를 사고 그 펀드의 오르고 내

림에 따라 Cash Value 가 변하기 때문에 장기간 보험을 가지고 있을 경우 그 펀드의

수익에 따라 목돈을 마련할 수 있는 수단이 되기도 한다.

4. 상속세를 위한 수단으로

상속세는 과세 상속재산(Taxable Estate)의 최고 47%(2005년 기준) 까지 부과되는 큰

세금이기 때문에 상속세를 대비하지 않으면 상속시 어려움을 겪을 수 있다.

이 상속세를 준비하는 가장 좋은 방법중 하나가 생명보험이다. 하지만 생명보상금이 과

세 상속재산에 포함되지 않게 하려면 보험 가입자의 사망 3년전에 Irrevocable Life

Insurance Trust 가 설립되어 있어야 하기 때문에 전문가와의 상담이 필요하다.

자신의 환경과 목적에 따른 바른 생명보험의 선택은 단순한 보험으로서의 의미를 넘어 당신의 사랑을 전하는 귀한 도구가 될 것이다.

Joseph Park / Financial Adviser 213-276-5289 insuprobj@gmail.com