생명보험의 활용 방법들...

1. 환불 생명보험

환불 생명보험은 기간성 생명보험이 만기가 될 경우, 보험효력이 없어지지만 그 동안 낸 모든 보험료를 환불 받는 보험입니다. 저축성 보험은 보험료가 부담되고 기간성 보험은 없어지는 보험료가 아까운 단점을 보완하여 보험기간 안에 가입자가 사망하면 생명보험금을 받고 만기까지 생존해 있을 경우에는 그 동안 낸 모든 보험료를 돌려받게 되는 보험입니다.

예) 45세 남자 홍길동 씨가 매월 $250 보험료로 30년 만기 $500,000 환불 생명보험을 들었을 경
     우 75세 이전에 홍길동 씨가 사망하면 수혜자에게 $500,000 이 세금 없이 바로 지급됩니다.

     75세에 보험은 만기가 되며 만기 후에는 보험 효력이 없어지지만 30년 동안 낸 보험료(매
     월 $250 X 12개월 X 30) $90,000 를 돌려받게 됩니다.

     75세 만기 이전에 원하시면 저축성 생명보험으로 신체검사 없이 전환할 수 있습니다(전환
    가능 기간은 회사에 따라 다를 수 있습니다). 자연사가 아닌 사고사의 경우 추가로 생명보험
    금이 지급되는 Option 이 있습니다.  의사로부터 1년 이상 살 수 없다는 시한부 진단을 받을
    경우 생명보험금의 50% 까지 생전에 미리 받으실 수 있습니다.(회사에 따라 금액과 기간에
    차이가 있을 수 있습니다).
 

2. 모기지 보험

일반적으로 한 가정의 가장 큰 Payment 는 모기지인 경우가 많습니다. 생명보험을 모기지 융자 금액 만큼, 융자 기간에 맞춰 들을 경우 보험 가입자의 예기치 않은 사망시 생명보험금을 이용 모기지를 한 번에 다 갚을 수 있으며, 유가족을 가장 큰 Expence에서 자유롭게 만들 수 있습니다.
 

3. 목돈 마련 수단

기간성 보험(Term Life)과 달리 저축성 보험(Whole Life)에는 언제든 찾아쓸 수 있는  Cash Value가 쌓이게 됩니다. 매월 내는 생명보험료 중 일정 부분이 보험의 종류에 따라 Mutual Fund, Index Fund, Fixed Interest Account 등에 투자, 저축되어 Cash Value 를 형성합니다. 이렇게 쌓여진 Cash Value 를 이용 원하는 시점에 원하시는 대로 인출하실 수 있습니다.
 

4. 상속세를 위한 수단으로

상속세는 과세 상속재산(Taxable Estate)의 최고 45%(2009년 기준) 까지 부과되는 큰  세금이기 때문에 상속세를 대비하지 않으면 상속시 어려움을 겪을 수 있습니다. 이 상속세를 준비하는 가장 좋은 방법 중 하나가 생명보험입니다. 하지만 생명보상금이  과세 상속재산에 포함되지 않게 하려면 보험 가입자의 사망 3년전에 Irrevocable Life Insurance Trust 가 설립되어 있어야 하기 때문에 전문가와의 상담이 필요합니다.
 

생명보험은 가족의 재정적 미래에 대한 보호뿐만 아니라 재정설계에 있어 큰 비중을 차지하는 훌륭한 도구입니다. 자신의 환경과 목적에 따른 바른 생명보험의 선택은 단순한 보험으로서의 의미를 넘어 당신의 사랑을 전하는 귀한 도구가 될 것입니다.

Joseph Park / Financial Adviser 213-276-5289 insuprobj@gmail.com