의료보험, 과연 비싼 보험이 좋은 보험일까?

 어떤 상품을 선택하기 위해 고민할 때 가장 쉽게 의지하는 속담이 “싼게 비지떡이다”라는 말 일 것입니다. 의료보험을 선택하는데 있어서도 이것은 과연 동서고금의 진리일까요? 실제로 의료보험을 선택할 때 커버에 대한 막연한 두려움 때문에 보험료가 비싼 플랜을 선호하는 경향이 있습니다. 하지만 과연 비싼 플랜이 무조건 좋은 플랜일지는 생각해 봐야 합니다.

현재 오바마케어에서는 Bronze, Silver, Gold, Platinum 네 가지 종류의 플랜을 선택할 수 있는데 연 인컴이 $80,000인 40대 홍길동 씨 4인 가정이 오바마케어에 가입하고자 할 때 상황에 따라 각각의 플랜이 얼마의 의료비를 지불하게 되는지를 연간 진료 및 검사 등을 한 번도 받지 않았을 때, 2주간 입원, 수술을 해서 병원비가 총 $200,000 나왔을 때, 연중 여러번 의사 진료와 검사등을 받았을 경우 등을 통해 비교해 보겠습니다. 

1. 연간 진료 및 검사 등을 한 번도 받지 않았을 때

Bronze : 연간 보험료 $3,060 + 의료비 $0 = $3,060

Silver : 연간 보험료 $4,980 + 의료비 $0 = $4,980

Gold : 연간 보험료 $8,352 + 의료비 $0 = $8,352

Platinum : 연간 보험료 $12,000 + 의료비 $0 = $12,000

2. 2주간 입원, 수술을 해서 병원비가 총 $200,000 나왔을 때

Bronze : 연간 보험료 $3,060 + 의료비 최대부담금 $8,200 = $11,260

Silver : 연간 보험료 $4,980 + 의료비 최대부담금 $8,750 = $13,730

Gold : 연간 보험료 $8,352 + 의료비 최대부담금 $8,550 = $16,902

Platinum : 연간 보험료 $12,000 + 의료비 최대부담금 $4,500 = $16,500

3. 연중 내과 의사를 10회 만나서 진료(회당 $100)받고, 피검사 3회(회당 $150), X-Ray 2회(회당 $200), CT 2회(회당 $1,000), MRI 1회(회당 $1,000) 등의 의료 서비스를 받았을 경우

Bronze : 연간 보험료 $3,060 + 의료비 $4,615 = $7,675

내과의사 진료 10회 ($65 X 3회) + ($100 X 7회) = $895 / 피검사 3회 X $40 = $120 / X-Ray 3회 X $200 = $600 / CT 2회 X $1,000 = $2,000 / MRI 1회 X $1,000 = $1,000

Silver : 연간 보험료 $4,980 + 의료비 $1,845 = $6,825

내과의사 진료 10회 X $45 = $450 / 피검사 3회 X $45 = $135 / X-Ray 3회 X $95 = $285 / CT 2회 X $325 = $650 / MRI 1회 X $325 = $325

Gold : 연간 보험료 $8,352 + 의료비 $920 = $9,272

내과의사 진료 10회 X $35 = $350 / 피검사 3회 X $40 = $120 / X-Ray 3회 X $75 = $225 / CT 2회 X $75 = $150 / MRI 1회 X $75 = $75

Platinum : 연간 보험료 $12,000 + 의료비 $510 = $12,510

내과의사 진료 10회 X $15 = $150 / 피검사 3회 X $15 = $45 / X-Ray 3회 X $30 = $90 / CT 2회 X $75 = $150 / MRI 1회 X $75 = $75

위 세 가지 경우를 비교해 본 바와 같이 어떤 보험이 효율적인가 하는 것은 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 결국 좋은 보험은 무조건 커버가 좋은 보험이나 보험료가 가장 저렴한 플랜이 아니라 본인의 상황과 형편에 잘 맞는 보험이라고 할 수 있습니다.

본인에게 가장 적합한 보험을 선택하는 것은 쉬운 일이 아닙니다. 보험료와 커버리지, 자신의 건강상태, HMO와 PPO, 보험회사와 Network 등을 종합적으로 고려해서 선택해야 하는 만큼 전문가와의 상담을 통해 결정하는 것이 가장 현명한 방법이 될 것입니다.

문의 : insuprobj@gmail.com

Joseph Park / ObamaCare Certified Agent / 213. 276. 5289